2011年より開始。現在の投資額は約2570万で、2017年の分配額の平均は10万くらいです。2017年までの累計利益は約530万です。再投資+SEの稼ぎを投資しています。

クラウドリアルティ :エストニア不動産担保ローン2号の状況

7月末で償還予定だと思っていた件です。(30万円投資中)

 

プロジェクト:

www.crowd-realty.com

 

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報告書を確認すると、5つめのプロジェクトの返済予定日が2018年12月になっていました。2期前の報告書からそうなっていたので遅延ではなく、貸付実行時点で当初のプロジェクトの期間を超える想定だったようです。

報告書をよく読みなさいよ、っていうことですね。でも当初より期間延長なんだから延びたことぐらいはメールで通知してくれてもいいんじゃないかと。

 

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あと、

対象案件の出資者にはサイトで電子交付書面の報告書が見れるのですが、

出資者以外の例えばこれから出資を考える人にとって、案件の実績が全く載っていないのでちょっと親切じゃないなあと思いました。

エストニア1号は終了しているようですが、実績がどうだったのかはサイトには載っていません)

 

 

 

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2018年7月ソーシャルレンディング実績

分配額合計:3,336,546円

うち税引後利益:134,923円

7月はクラクレのルーブル建の案件の償還があったので利益も多め。

投資額は回復しました。

 

償還 ※クラクレのペルー案件など一部償還は割愛

事業者名 案件名 金額
maneo 【事業者C社向け 第2772弾】京都市エリア 不動産担保ローンへの投資(第44次募集) 5万円
クラウドクレジット 【ロシアルーブル建て】マイクロローン事業者ファンド10号 20万円
クラウドクレジット 【ロシアルーブル建て】マイクロローン事業者ファンド9号 10万円
クラウドリース プレミアムキャンペーン45号 10ヶ月運用 3万円
クラウドリース サマーキャンペーンローンファンド4号 10ヶ月運用 195万円
クラウドリース 不動産担保付きローンファンド【第6弾】5号 21万円
ガイアファンディング カリフォルニアローンファンド46号 32万円
トラストレンディング 不動産担保付ローンファンド88号 20万円

 

投資

事業者名 案件名 金額
maneo 事業性資金支援ローンファンド1158号(案件1:FC社、案件2:AN社) (2案件) 5万円
キャッシュフローファイナンス 【利回り7~10%】《さいたま・浦和》体験型エンターテインメント施設ファンド(満期借換2号) 40万円
スマートレンド 海外(香港)事業支援型ローンファンド 第220号 2万円
maneo 「不動産担保付きローンファンド1505号(案件1:C社、案件2:AN社)」 5万円
ガイアファンディング 暑中お見舞いローンファンド3号 (2案件) 34万円
トラストレンディング 動産担保付ローンファンド171号 30万円
クラウドクレジット 北欧不動産ローンファンド5号 5万円
クラウドリース サマーキャンペーンローンファンド4号 第2次募集 40万円
クラウドリース サマーキャンペーンローンファンド5号 第3次募集 50万円
クラウドリース 設備資金支援ローンファンド92号 第5次募集 45万円
クラウドリース お中元ローンファンド【第1弾】2号 45万円

 

メモ

 ・クラウドクレジットには再投資の条件(毎月分配)に合致するものがなかったので、全額引き出そうと思いましたが、「北欧不動産ローンファンド5号」が変動型で今まで投資したことがなかったため、試しに投資しました。

キャッシュフローファイナンスのエンターテインメント施設の案件は以前見学しに行って自分としては納得したので投資しました。

クラウドリースはマイルールの1事業者500万円ルールを遵守するため、一部引き出して残高約490万に。

・全般的に以前より案件内容をよく見てから投資するようにしました。

 (クラウドリースの少額の案件は見てるうちに満額になってしまうことが何回かあり。)

クラウドリアルティ のエストニア2号案件は今月償還だと思ってたのですが、

 償還は先になるようです。報告書の詳細を読み込んでから別途記載します。

 

 

 

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クラウドリースの最終貸出先で気になったこと

クラウドリースの案件は利率が高いのですぐに埋まってしまいます。

今まで投資する際に、最終貸出先の情報をあまりよく見てなかったのですが、

先日、なんか同じ担保見たことあるなあと思って直近の案件を確認したところ、

同じ貸出先で担保が全く同じ案件がありました。 

 

不動産担保付きプレミアムローンファンド【第6弾】第3次募集 | クラウドリース

総額:7500万

事業者F→アミューズメント事業者C(年商45億)

保全:不動産担保(根抵当権4億)、動産集合譲渡担保(3131万円)、約束手形徴収

   物件所有権留保、代表者連帯保証

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成立ローン100億円突破記念ローンファンド【第3弾】10号 | クラウドリース

総額:1億3000万円

事業者M→アミューズメント事業者C(年商43億)

保全:不動産担保(根抵当権4億)、動産集合譲渡担保(3131万円)、約束手形徴収

   物件所有権留保、代表者連帯保証

 

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・年商が45億→43億に減少(売り上げ減少か?)

・不動産担保の評価額が合計4716万円に対して根抵当権は4億(多すぎでは?)

 

根抵当権4億で見ると全く問題なさそうに見えますが、担保売却するとしたら参考になる価格は評価額のほうです。

 

金額として出ているのが不動産担保の評価額と動産譲渡担保の評価の合計は7847万円。

(その他はどれくらいの金額的価値があるのか不明のため省く)

に対して合計約2億円の貸し出しです。

ちょっとバランス取れてないなあという気がしました。

(全ての案件は見てないので、これ以外にもあるかもしれません)

 

根抵当権4億については、今度また同じ事業者が出て来たら質問してみようと思います。

最終貸出先の情報をもっと気にしておくべきでしたが、一つ一つの案件を開いて確認が必要なので、結構手間がかかります。(今回手動でやってたら途中で挫折しました)

コード作って自動取得するか、外注か。。

 

 

 

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2018年6月ソーシャルレンディング実績

分配額:2,052,436円

うち利益(税引後):113,766円

 

償還

事業者名 案件名 金額
ポケットファンディング Pocket Fundingファンド8号【一部不動産担保付】(二次募集) 約1万3千円
アメリカンファンディング テキサスローンファンド第4弾【2号】 50万円
ガイアファンディング シルバーライフローンファンド6号 40万円
maneo 【事業者C社向け 第2771弾】京都市エリア 不動産担保ローンへの投資(第7次募集) 5万円
クラウドリース サマーキャンペーンローンファンド4号 9ヶ月運用 5万円
クラウドリース プレミアムキャンペーン45号 9ヶ月運用 3万円
SBIソーシャルレンディング SBISLメガソーラーブリッジローンファンド6号 2017年6月 50万円
クラウドリース プレミアムキャンペーン45号 9ヶ月運用 34万円

 

投資

事業者名 案件名 金額
ポケットファンディング PF事業支援ファンド8号【一部不動産担保付】(最終募集) 5万円
ガイアファンディング カリフォルニアファミリーホームグランファンド6号 40万円
LCレンディング LCGF379号 15か月運用型 50万円
LCレンディング LCセレクトファンド307号 10万円
スマートレンド 海外(香港)事業支援型ローンファンド 第200号 2万円
キャッシュフローファイナンス 【利回り7~10%】《体験型エンターテインメント施設向け》子育て支援ファンド(2号) 2万円

 

その他

アメリカンファンディングには投資したい案件がないので引き出し

クラウドリースは1事業者投資額500万円以内ルールにおさめたいので引き出し

・その分LCレンディングへ投資

・グリフラから端数分引き出し(念のため)

・北欧個人向けローンファンド:再延長(いつ延長した?)

・【為替ヘッジあり】カメルーン中小企業支援プロジェクト8号:再延長

 ※再延長に不同意でも、資金が回収できたら分配があるとのこと。

・maneo:早期償還。来月も早期償還のためmaneoの投資中残高は0になる見込み。

 何か面白そうな案件があれば再投資したいのだが。

・以下の理由によりソシャレに対する投資熱が冷めているため投資総額は減少中。

 ラキバン:延滞

 グリフラ:疑惑あり

 クラクレ:再延長2件、ペルー案件(複数)も現時点では当初の利回りには到達していない。

・セキュリテの「田代珈琲 旅するコーヒーファンド」の投資家特典「ホンジュラスインドネシアの豆を中心とした「田代珈琲焙煎仕立て芳醇珈琲豆セット」5,000円相当」

が届きました。

 ※粉で来てしまった!と思ったら豆で受け取るには事前連絡が必要だったのか。。メール読んでなかった。

 

7月予定

クラウドリアルティ のエストニアの案件の分配

ルーブル建てのマイクロローン事業者ファンドの分配(果たしてルーブル円は・・!?)

 

 

 

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「Studio Make-Over 武蔵浦和 In My Home」に行ってみました(写真多め)

キャッシュフローファイナンスで募集していた案件

【利回り7~10%】《さいたま・浦和》体験型エンターテインメント施設ファンド(新規オープン9号) | キャッシュフローファイナンス

店舗名が出ており、(リースバックだから問題ない?)

武蔵浦和は住んだことがあり土地勘があるので行ってみました。

 

まず

武蔵浦和

埼京線武蔵野線の乗り換え駅かつ埼京線の快速停車駅なので、池袋・新宿・渋谷へ通勤するのには便利でした。(埼京線は混みますが)

政令指定都市さいたま市なので埼玉県の他の市より税金も高いですし、家賃・住宅価格も周辺の駅より高めです。そのため、住人の所得は他より高めだと思います。

(当時同じ会社で働いてた人は、家賃と税金が高いから隣の戸田市に住んでいる

と言ってました)

駅前は再開発によりタワマンが並んでいます。

 

次に

立地:

武蔵浦和駅〜外環までの高架下は

マーレ(スーパー)、ビバホーム、パチンコ屋、レンタルショップ、ゲームセンター、ピザハットイエローハットと色々店舗が並んでいます。

一部イエローハットとかゲームセンター、レンタルショップは店の名前が変わったり場所が微妙に入れ替わったりしていますが、お店の種類としては10年以上残ってます。

外環を挟んで少し離れたところにはイオンもあります。

 

元がなんだったのか思い出せなかったのですが、改修前はこんな感じだったのではないかと思いました。

 

そして

店舗外観:あちこちに動物のぬいぐるみが並んでいます。インスタを意識しているんでしょうか。フランフランで売っていそう。(ぬいぐるみは固定されていませんでした)

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店舗内部:

入り口から右側にプレイランド、左側にカフェ注文口があり、購入して奥の座席に座る形式です。天井が高くて奥行きがかなりあります。中も動物のぬいぐるみがたくさんです。

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天井が倉庫っぽいです。

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2階もありますが、封鎖されています。よく見ると、コピー機や段ボール箱があり

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IKEAのカタログが!?

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なるほど、IKEAで家具一式を購入して設営しながら営業中のようです。ここはまだガラスが入っていません。コスト削減で自分たちでできるところは作っているんでしょうか。(写していませんが、スタッフらしき人がネジを締めるドリルを持ってまさに作業中のところもありました。)

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キッチンもあります。

そのうち部屋として区切ることで料理教室とかできるようになるんでしょう。(外はフットサル場)

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訪問したのは日曜日夕方です。何組かお客さんがいました。

プレイランドの方に子供がおり、柱や本棚や観葉植物でうまく人が隠れるようになっているので、人がいてもそれほど顔を合わせないため、カフェ部分は落ち着いて過ごせました。

PC持ち込んだら作業が捗りそうです。

 

まとめ

駅に近ければもっとカフェに人が入るとは思うんですが、結構離れてるので、そのうちできるであろうカルチャー教室等を目的に人が集まるようになるのかも。

また、周辺にフットサル場、ゲームセンター、レンタルショップ、リサイクルショップなどがあるので、来たついでにカフェで一休み、というのはありそう。(駐車場はどこに停めてても大丈夫そうです。無料)

お店の雰囲気やIKEAの家具で設営中、は実際に見ないとわからないことだったので、行ってみてよかったです。

 

 

 

 

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2018年5月ソーシャルレンディング実績内訳(各事業者・案件) byマネーフォワード画面

5月の内訳です。

マネーフォワードはiPad版が一番見やすい気がします。

これにクラウドポートの分析機能が付いてれば申し分ないのですが。。

 

総額

 

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ソーシャルレンディングのみの数字

 預金・現金:口座に残っている金額+投資申し込み中金額

 債券:エメラダ、ポケットファンディング、クラウドリアルティ 、オーナーズブック

 その他の資産:投資中金額

 

各事業者内訳

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案件内訳(クラウドリース、クラウドクレジット、トラストレンディング、アメリカンファンディングは総額のみです)

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ソーシャルレンディング2018年5月実績

分配額合計:1,744,225

うち、利益(税引き後):118,763

 

償還

事業者名 案件名 金額
クラウドリース プレミアムキャンペーンローンファンド55号 5ヵ月運用 11万円
クラウドリース 短期特別キャンペーンローンファンド121号 第2次募集 2万円
クラウドリース サマーキャンペーンローンファンド3号 8ヶ月運用 5万円
アメリカンファンディング シカゴ ローンファンド第2弾 50万円
ガイアファンディング 成立ローン総額30億円突破記念ローンファンド1号 6万円
SBIソーシャルレンディング SBISLバイオマスブリッジローンファンド1号 30万円
ラッキーバンク 【10/18募集】第357号ローンファンドLucky Bank 登録ユーザー6,000名突破記念」 50万円

※ラッキーバンクから1案件早期償還がありました。物件が売れたんでしょうね。

 

投資

事業者名 案件名 金額
グリーンインフラレンディング 【第13弾】バイオマス発電ローンファンド(第24次募集) 40万円
グリーンインフラレンディング 【第15弾】バイオマス発電ローンファンド(第14次募集) 6万円
ガイアファンディング カリフォルニアファミリーホームローンファンド5号 50万円
トラストレンディング 債権担保付きローンファンド143号 30万円
SBIソーシャルレンディング SBISLメガソーラーブリッジローンファンド15号 20万円
ガイアファンディング カリフォルニアファミリーホームDXファンド4号 9万円

※リバランスでグリーンインフラレンディングに投資した直後にあの記事が出てしまい、ちょっと後悔。

同じバイオマス案件に投資しているのは、比較的短期間を選んでいるためです。

 

その他

・ラッキーバンクは投資中4案件全て延滞のため、予定より毎月12000円くらい分配が減る見込み。

 

クラウドリースは投資金額500万円を超えているので、リスク分散のため償還金額を引き出しています。

(500万以内なら1事業者だめだったとしても、本業で身を粉にして働けばいいんじゃない?という自分なりの許容範囲内)

 

クラウドバンクは残る1案件が償還され、引き出して残高0円に。投資先整理のため。安定度や引き出し金額無料という点でいうとクラウドバンクは良い方だとは思いますが、分配の予定が分からないのが嫌なのと、再生エネ投資ならSBIかグリフラかなということで。

 

・スマートレンド、キャッシュフローファイナンスなど端数の再投資ができていないものがあるので、この後実施予定。

 

 

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